Як зберігати крипту: біржа чи hardware wallet

Вибір як зберігати крипту: біржа чи hardware wallet, залежить від суми, горизонту і того, як часто вам потрібні обміни та виведення. Один підхід добре працює для щоденних операцій, інший для довгого зберігання і мінімізації ризиків.

Швидка логіка без складних схем: невеликий робочий баланс, який ви готові втратити без катастрофи, може залишатися на біржі; довгостроковий запас і більша сума частіше мають жити в hardware wallet. Якщо сумніваєтесь, розділіть: «на витрати» і «на зберігання».

Що безпечніше для зберігання крипти: біржа чи hardware wallet?

Безпечніше для зберігання крипти зазвичай hardware wallet, бо контроль ключів залишається у вас, а не у сервісу. Біржа додає новий шар ризику: злом акаунта, компрометація інфраструктури, заморозка виведення, помилки з верифікацією, блокування через комплаєнс.

Важливий нюанс: self-custody не «магія без ризику», а обмін одного типу ризику на інший. На біржі головний страх, що доступ до ваших коштів втратить сервіс або зловмисник. У hardware wallet головний страх, що доступ втратите ви (seed phrase, PIN, фізична втрата, помилки з резервною копією).

Яка різниця між кастодіальним і некастодіальним зберіганням крипти?

Різниця між кастодіальним і некастодіальним зберіганням крипти зводиться до того, хто контролює приватні ключі. Коли ключі контролює біржа або кастодіальний сервіс, це кастодіальне зберігання. Коли ключі під вашим контролем, це self-custody.

У звіті FATF (2023) «unhosted wallet» описано як програмний або апаратний гаманець, який дозволяє користувачу зберігати, тримати і переказувати віртуальні активи без сторонньої третьої сторони, а «cold storage» пояснюється як зберігання в офлайн unhosted wallet. Це добре лягає на практику: hardware wallet підходить для «тримати довго і рідко рухати», біржа для «часто міняти і швидко виводити».

Коли зберігання крипти на біржі має сенс для щоденного користування?

Зберігання крипти на біржі має сенс, коли вам потрібні часті дії: обміни, лімітні ордери, швидке поповнення/виведення, конвертація у фіат, робота з картками або інтеграціями сервісів. У таких сценаріях зручність і швидкість інколи важливіші за максимальний контроль.

Як орієнтир: якщо ви робите більше 2–3 операцій на тиждень, і кожна затримка виведення критична, біржа може бути «операційним гаманцем». Для прикладу цифрової покупки з покроковими діями підійде матеріал як купити монети TikTok покроково (це не крипта, але добре показує, де важлива швидкість і контроль кроків).

Які ризики додає біржа, навіть якщо пароль сильний?

Ризики біржі існують навіть при сильному паролі, бо «точок входу» більше, ніж у локального гаманця: акаунт, пошта, SIM, API-ключі, фішинг, злами партнерів, збої у виведенні. Додатково є системний ризик: проблеми у самої платформи.

У тематичному огляді IOSCO (2025) наводиться приклад інциденту ByBit у березні 2025 року, де було викрадено криптоактиви приблизно на 1,5 млрд доларів США після отримання доступу до гаманця, що керував приватними ключами. Висновок практичний: навіть якщо у вас «ідеальна гігієна» користувача, ризик інфраструктури сервісу повністю не зникає.

Які кроки безпеки потрібні, якщо крипта залишається на біржі?

Кроки безпеки для біржі мають зменшувати ймовірність захоплення акаунта і зменшувати збиток, якщо це все ж станеться.

• Увімкніть 2FA і не використовуйте SMS, якщо є можливість перейти на застосунок-автентифікатор або апаратний ключ.
• Увімкніть антифішинговий код у листах біржі, щоб бачити підміну повідомлень.
• Додайте whitelist адрес на виведення, а зміни whitelist захистіть окремим підтвердженням.
• Забороніть API-ключам виведення, якщо вони потрібні лише для бота/аналітики.
• Створіть окрему пошту тільки для бірж, з унікальним паролем і 2FA.
• Тримайте на біржі лише «робочий» баланс, решту виводьте.

Перевірка, що все працює: зробіть тестове виведення малої суми на власний гаманець, перевірте історію входів, увімкніть сповіщення про логіни і зміни налаштувань. Якщо сповіщення не приходять або приходять із затримкою, це причина посилити захист пошти і 2FA.

Які кроки безпеки потрібні для hardware wallet і seed phrase?

Кроки безпеки для hardware wallet мають захищати приватні ключі і резервну копію доступу. У звіті IOSCO (2025) «cold wallet» описується як апаратний гаманець, який не підключений до інтернету, тоді як «hot wallet» підключений до інтернету, а отже має інший профіль ризику.

Практичний мінімум:

• Купуйте пристрій тільки з офіційних каналів, перевіряйте упаковку і ініціалізацію «з нуля».
• Запишіть seed phrase офлайн, без фото, без хмар, без месенджерів.
• Зробіть дві копії seed phrase і рознесіть їх фізично (різні місця).
• Увімкніть PIN, а за потреби passphrase, якщо розумієте як відновлювати.
• Оновіть прошивку, але лише через офіційний застосунок.
• Перевірте відновлення на «порожньому» профілі або тестовому гаманці, перш ніж переносити основні кошти.
• Переказуйте спочатку маленьку суму і підтверджуйте адресу на екрані пристрою.

Якщо паралельно вирішуєте, що саме тримати довго, стане корисним порівняння BTC з іншими криптовалютами за роллю, ризиками і ліквідністю для розуміння, чому «одна стратегія на все» часто підводить.

Яких помилок варто уникати під час зберігання крипти?

Помилки під час зберігання крипти найчастіше пов’язані з поспіхом і «довірою на слово», а не з технікою. У звіті FBI IC3 (2022) про шахрайство щодо людей 60+ зазначено втрати, пов’язані з криптовалютою, на суму 827,6 млн доларів США, що добре показує масштаб соціальної інженерії і підставних схем.

• Зберігати seed phrase у нотатках телефона, Google Drive, пошті або фото.
• Встановлювати «помічників» і давати доступ до екрана чи гаманця.
• Підписувати незрозумілі транзакції або дозволи в DApp без перевірки.
• Не звіряти адресу отримувача на екрані hardware wallet.
• Тримати весь баланс на біржі «бо так зручніше», без ліміту збитку.

Найкраща страховка, це правило тестової суми і правило паузи: будь-яка незвична дія робиться маленькою транзакцією і після короткої перевірки.

Який практичний компроміс працює для більшості?

Практичний компроміс зазвичай виглядає так: основний запас у hardware wallet, а на біржі тільки те, що потрібно на найближчі операції. Якщо користуєтесь біржею щодня, встановіть собі верхню межу залишку і раз на тиждень виводьте надлишок.

Ознака, що стратегія зібрана правильно: ви можете відновити доступ до self-custody (тест відновлення пройдено), а на біржі навіть у разі проблеми збиток обмежений вашим «операційним» лімітом.

Джерела:

• IOSCO, 2025
• FATF/OECD, 2023
• FBI IC3, 2022