Как хранить крипту: биржа или hardware wallet

Выбор как хранить крипту: биржа или hardware wallet, определяется суммой, сроком хранения и тем, как часто вам нужны обмены и вывод. Один вариант удобен как рабочий инструмент, другой лучше защищает долгосрочный запас.

Быстрая логика: небольшой операционный остаток можно держать на бирже, а долгий запас и крупную сумму чаще разумнее переводить в hardware wallet. Если нет уверенности, разделите баланс на две части и задайте лимит потерь для биржи.

Что безопаснее для хранения крипты: биржа или hardware wallet?

Безопаснее для хранения крипты чаще hardware wallet, потому что контроль ключей остается у владельца, а не у платформы. Биржа добавляет риски инфраструктуры и доступа: взлом аккаунта, фишинг, проблемы с выводом, блокировки, ошибки комплаенса.

При этом self-custody требует дисциплины. На бирже вы делегируете хранение и безопасность сервису. В hardware wallet вы берете ответственность на себя, и основная угроза, это потеря доступа из-за ошибок с резервной копией.

В чем разница между кастодиальным и некастодиальным хранением крипты?

Разница между кастодиальным и некастодиальным хранением крипты заключается в контроле приватных ключей. Если ключи контролирует биржа или кастодиан, это кастодиальное хранение. Если ключи под вашим контролем, это self-custody.

В отчете FATF (2023) «unhosted wallet» описан как программный или аппаратный кошелек, который позволяет пользователю хранить и переводить виртуальные активы без сторонней третьей стороны, а «cold storage» описывается как хранение в офлайн unhosted wallet. На практике это означает: hardware wallet подходит, когда важнее минимизировать онлайн-риски, а биржа удобна для частых операций.

Когда хранение крипты на бирже оправдано для ежедневных задач?

Хранение крипты на бирже оправдано, когда вам нужны частые действия: трейдинг, обмены, быстрый ввод и вывод, конвертация в фиат, сервисные интеграции. В таких сценариях скорость иногда важнее максимального контроля.

Если вам нужен пример, где важны четкие шаги покупки цифровых «монет» в сервисах, посмотрите материал как купить монеты Тик Ток: пошагово и с решениями типичных сбоев (это не крипта, но хорошо показывает, почему важны проверяемые шаги и контроль результата).

Какие риски добавляет биржа, даже если вы все настроили правильно?

Риски биржи остаются даже при сильных настройках пользователя, потому что есть системные точки отказа: инфраструктура, доступы к кошелькам платформы, ошибки процессов, атаки на сотрудников и подрядчиков. Есть и операционный риск, временная остановка вывода или дополнительные проверки.

В тематическом обзоре IOSCO (2025) приведен пример инцидента ByBit в марте 2025 года, где было похищено криптоактивов примерно на 1,5 млрд долларов США после получения доступа к кошельку, который управлял приватными ключами. Это полезный маркер того, что часть угроз лежит вне контроля обычного пользователя.

Какие шаги безопасности нужны, если крипта остается на бирже?

Шаги безопасности для биржи должны снижать вероятность захвата аккаунта и ограничивать ущерб.

• Включите 2FA и избегайте SMS, если доступен аутентификатор или аппаратный ключ.
• Включите антифишинговый код в письмах и проверяйте домены отправителей.
• Настройте whitelist адресов вывода и отдельное подтверждение изменений.
• Отключите вывод по API-ключам, если это не жизненно необходимо.
• Используйте отдельную почту для бирж и уникальные пароли.
• Держите на бирже только операционный лимит, остальное выводите.

Проверка: сделайте тестовый вывод небольшой суммы, включите уведомления о входах и изменениях настроек, периодически просматривайте историю логинов. Если видите неизвестные устройства, меняйте пароль почты и биржи и сбрасывайте сессии.

Какие шаги безопасности нужны для hardware wallet и seed phrase?

Шаги безопасности для hardware wallet защищают ключи и резервную копию доступа. В отчете IOSCO (2025) «cold wallet» описывается как аппаратный кошелек, не подключенный к интернету, а «hot wallet» как подключенный к интернету, с другим профилем риска.

Практический минимум:

• Покупайте устройство только через официальные каналы, не берите «с рук».
• Записывайте seed phrase офлайн, без фото и облака.
• Сделайте две копии seed phrase и храните их раздельно.
• Включите PIN, а passphrase используйте только если уверены в восстановлении.
• Обновляйте прошивку через официальный софт.
• Проверьте восстановление на тестовом сценарии до переноса основной суммы.
• Переводите сначала небольшую сумму и проверяйте адрес на экране устройства.

Если параллельно выбираете, что держать в долгую, полезно посмотреть сравнение BTC и других криптовалют по роли, рискам и ликвидности и привязать хранение к реальной цели, а не к моде.

Каких ошибок стоит избегать при хранении крипты?

Ошибки при хранении крипты чаще всего связаны с социальной инженерией и спешкой. В отчете FBI IC3 (2022) по мошенничеству в отношении людей 60+ указаны потери, связанные с криптовалютой, на сумму 827,6 млн долларов США, что хорошо показывает масштаб схем с «поддержкой», «инвестициями» и подставными площадками.

• Хранить seed phrase в заметках, почте, облаке или фото.
• Устанавливать «помощников» и давать удаленный доступ к экрану.
• Подписывать непонятные транзакции и разрешения в DApp без проверки.
• Не сверять адрес получателя на экране hardware wallet.
• Держать весь баланс на бирже без лимита и без плана вывода.

Хорошее правило, это тестовая сумма и пауза: любое новое действие сначала делается маленькой транзакцией и после короткой проверки.

Какой компромиссный вариант подходит большинству?

Компромиссный вариант чаще всего такой: основной запас в hardware wallet, а на бирже только операционный остаток. Задайте верхнюю границу баланса на бирже и регулярно выводите излишки.

Признак, что все собрано правильно: вы можете восстановить доступ к self-custody (тест восстановления пройден), а риск по бирже ограничен заранее выбранным лимитом.

Источники:

• IOSCO, 2025
• FATF/OECD, 2023
• FBI IC3, 2022